Een ziektekostenverzekering is verplicht voor Iedereen die in Duitsland woont. Er zijn twee verschillende verzekeringsvormen. 73 miljoen mensen zijn aangesloten bij wettelijke ziektekostenverzekeraars en 9 miljoen hebben een particuliere ziektekostenverzekering. 

Wettelijke zorgverzekering

Studenten en werknemers die minder dan 5.362,50 euro per maand verdienen, moeten een wettelijke zorgverzekering afsluiten. Degenen die meer verdienen, kunnen kiezen tussen een particuliere en een wettelijke ziektekostenverzekering wanneer ze voor het eerst in Duitsland werken. Om lid te worden, kiest u een wettelijke ziektekostenverzekeraar en dient u daar een aanvraag in. U sluit zich aan op de dag dat u gaat werken of gaat studeren. Iedereen die vooraf het land binnenkomt als niet EU-burger, heeft in de tussentijd een gastenverzekering nodig . Voor EU-burgers gelden speciale regels: Iedereen die in een ander EU-land wettelijk verzekerd was, kan zich altijd aansluiten bij een wettelijke ziektekostenverzekeraar in Duitsland.

Het systeem van wettelijke ziektekostenverzekeringen in Duitsland is ongebruikelijk. Die wordt door ongeveer 80 zorgverzekeraars gegarandeerd . Daar zijn historische redenen voor: “Vervangingsverzekeringsfondsen” waren ziektekostenverzekeraars voor werknemers. De “gildeziekenfondsen” verzekerde ambachtslieden en de “algemene plaatselijke ziektekostenverzekeringsfondsen” verzekerde werknemers. Bedrijfszorgverzekeraars zorgden voor de werknemers van individuele bedrijven. Tegenwoordig zijn deze zorgverzekeraars open voor alle geïnteresseerden.

De zorgverzekeraars in Duitsland zijn openbare instellingen. Zowel de premies als de uitkeringen zijn sterk wettelijk geregeld. Een hoog serviceniveau van de arts of het ziekenhuis is altijd gegarandeerd. De bijdrage wordt berekend op basis van de hoogte van het inkomen: hoog inkomen, hoge premies – laag inkomen, lage premies.

Als u lid wilt worden van een wettelijke ziektekostenverzekeraar, kunt u geen foute keuze maken. 95 procent van de uitkeringen is wettelijk verplicht en ook de verschillen in premies zijn niet heel groot.

Een zorgverzekeraar kiezen

Hier kunt u snel en gemakkelijk online een zorgverzekeraar kiezen en online aanmelden. Daarna ontvangt u direct een bevestiging.

Particuliere zorgverzekering

Als u niet verzekerd bent via de wettelijke zorgverzekering, kunt u kiezen voor een particuliere zorgverzekering . Dit zijn vooral zelfstandigen, ambtenaren, goedverdienende werknemers en studenten ouder dan 30 jaar. Ook wie uit het buitenland komt en geen baan heeft, kan een particuliere verzekering afsluiten. Particuliere zorgverzekeringen voor expats met een beperkte verblijfsvergunning zijn goedkoper – met dezelfde uitkeringen.

Particuliere zorgverzekeraars zijn maatschappijen waarmee de verzekerde een contract afsluit. Dit contract beschrijft de dienstverlening gedetailleerd en regelt de bijdragen. Elke particuliere zorgverzekeraar biedt verschillende tarieven. Premies en uitkeringen verschillen veel meer dan bij de wettelijke zorgverzekering. Ook de omvang en kwaliteit van de verzekeringsdekking worden in elk contract individueel bepaald.

De wetgever heeft daarom strikte regels voor consumentenbescherming vastgesteld. Voordat een particuliere zorgverzekering wordt afgesloten, moet een speciaal opgeleide verzekeringsspecialist de behoeften van de klant onderzoeken en analyseren, een passende zorgverzekering voorstellen en zijn suggestie motiveren. Het gehele adviestraject tot en met de oplevering dient gedocumenteerd te worden.

Kies voor een particuliere zorgverzekering

Voordat u een particuliere ziektekostenverzekering afsluit, is een behoefte- en kostenanalyse essentieel en wettelijk verplicht. Hier kunt u gratis en vrijblijvend een vergelijking, offerte en advies aanvragen.

Verschillen tussen particuliere en wettelijke ziektekostenverzekeringen

Medische zorg wordt doorgaans door dezelfde artsen en in dezelfde ziekenhuizen verleend. Als het om service gaat, hebben mensen met een particuliere zorgverzekering vaak de voorkeur: zij hebben sneller een afspraak met een specialist en verblijven in een een- of tweepersoonskamer in het ziekenhuis. De reden: artsen en ziekenhuizen ontvangen aanzienlijk hogere vergoedingen voor de zorg voor particuliere patiënten dan voor de behandeling van mensen met een wettelijke ziektekostenverzekering.

Een bijzonder voordeel van de wettelijke ziektekostenverzekeraars in Duitsland is de gezinsverzekering. Ook kinderen en echtgenoten zijn gratis verzekerd als zij geen eigen inkomen hebben.

Personen met een particuliere ziektekostenverzekering betalen de kosten van de medische zorg in eerste instantie zelf en krijgen vervolgens een vergoeding van hun zorgverzekeraar. Personen met een wettelijke ziektekostenverzekering betalen niet zelf. De arts declareert rechtstreeks bij de zorgverzekeraar. Bijdragen aan particuliere ziektekostenverzekeringen worden berekend op basis van risico: degenen die jong en gezond zijn, betalen goedkopere bijdragen. De wettelijke zorgverzekeraars berekenen de premies op basis van de economische prestaties: wie veel verdient, betaalt veel, wie weinig verdient, betaalt weinig.

Voor elke persoon de juiste verzekering

Medewerkers 

kiezen vóór hun eerste werkdag een wettelijke ziektekostenverzekeraar. De werkgever heeft deze gegevens nodig omdat hij alle sociale bijdragen moet betalen aan de zorgverzekeraar van zijn werknemer. Wanneer werknemers voor het eerst in Duitsland gaan werken, vraagt ​​de gekozen zorgverzekeraar ook het “Steuernummer” aan.

Studenten 

Studenten sluiten een wettelijke ziektekostenverzekering af. Zonder ziektekostenverzekering is inschrijving aan een Duitse universiteit niet mogelijk. Uitzondering: Studenten ouder dan 30 jaar sluiten een particuliere verzekering af. Voor studenten uit andere EU-landen is het voldoende om de Europese ziekteverzekeringskaart (EHIC) te overleggen.

Zelfstandigen

Zelfstandigen sluiten een particuliere verzekering af. Hiervoor zijn er zeer verschillende aanbiedingen – afhankelijk van het inkomen en de vraag. De bijdragen aan een particuliere ziektekostenverzekering zijn afhankelijk van het werkelijke risico, dat wordt onder andere bepaald door de leeftijd en gezondheidstoestand van de verzekerde persoon – en uiteraard de omvang van de diensten van het geselecteerde tarief.

Vakantiegangers, zakenreizigers en gasten

Vakantiegangers, zakenreizigers en gasten die niet uit de EU komen, moeten bij binnenkomst een bewijs van voldoende verzekeringsdekking overleggen. Iedereen die een visum nodig heeft om het land binnen te komen, moet bij het consulaat een bewijs van voldoende ziektekostenverzekering overleggen. Hiervoor wordt een reis- en gastenverzekering aangeboden .

AuPairs

AuPairs zijn voor hun gastgezinnen een waardevolle hulp in het dagelijks leven.  Er zijn goedkope aanbiedingen van particuliere ziektekostenverzekeringen voor een beperkt verblijf. In Duitsland is het gastgezin verplicht een verzekering af te sluiten voor hun au pair. Deze moet geldig zijn voor de gehele verblijfsperiode van de au pair.

Dokter bezoeken in Duitsland

Een dicht netwerk van huisartsen en specialisten is kenmerkend voor de gezondheidszorg in Duitsland. Zelfstandige artsen die door de wettelijke ziektekostenverzekeraars zijn gecontracteerd, verzorgen het merendeel van de medische zorg in Duitsland. Zij behandelen personen met een wettelijke ziektekostenverzekering en factureren hun diensten rechtstreeks aan de zorgverzekeraar.

Bij een bezoek aan een arts moeten personen met een wettelijke ziektekostenverzekering ervoor zorgen dat de arts de zorgverzekeraar mag factureren. Op het praktijkbord staat meestal ‘Alle Krankenkassen’. Let op: “Privatärzte” zonder toestemming van de ziektekostenverzekering factureren ook degenen met een wettelijke ziektekostenverzekering voor de behandeling.

Bent u geen lid van een wettelijke ziektekostenverzekeraar, dan wordt u als een ‘Privatpatient’ behandeld. U betaalt dan de behandeling in eerste instantie zelf en krijgt deze vervolgens vergoed door de particuliere zorgverzekering. Artsen ontvangen een hoger honorarium bij de behandeling van particuliere patiënten.

Bron: Krankenkassen